REER ou CELI : que choisir en 2026 ?
Deux outils d'épargne puissants, mais des finalités différentes. Voici comment déterminer lequel convient le mieux à votre situation.
REER ou CELI : une question de fiscalité
Le REER (Régime enregistré d'épargne-retraite) et le CELI (Compte d'épargne libre d'impôt) sont deux piliers de l'épargne au Québec. Mais ils ne fonctionnent pas de la même façon.
Le REER : report d'impôt immédiat
Les cotisations au REER sont déductibles de votre revenu imposable. Vous obtenez donc un allégement fiscal immédiat. Les revenus de placement croissent à l'abri de l'impôt jusqu'au retrait, généralement à la retraite où votre taux d'imposition est souvent plus bas.
Le CELI : flexibilité totale
Le CELI n'offre pas de déduction immédiate, mais les retraits sont totalement libres d'impôt. C'est un outil idéal pour les projets à court et moyen terme, ou pour compléter le REER à la retraite.
Le bon choix dépend de votre situation
En règle générale, le REER est avantageux si votre taux d'imposition marginal actuel est élevé et sera plus bas à la retraite. Le CELI est préférable si vous êtes jeune, si votre revenu est modeste, ou si vous prévoyez des retraits avant la retraite.
La meilleure stratégie ? Souvent, c'est les deux. Une approche combinée permet d'optimiser la fiscalité à chaque étape de votre vie. Discutons de votre situation pour bâtir la stratégie qui vous convient.
Auteur : Côté Services Financiers
